Меньше сумма, больше взнос: как изменились ипотечные запросы россиян

Нисходящая динамика спроса, уменьшение запрашиваемых сумм ипотеки с одновременным увеличением срока кредитования стали основными трендами в поведении пользователей, которые обращались за ипотекой на Банки.ру в 2024 году, рассказала руководитель направления экспертной аналитики нашего финансового маркетплейса Инна Солдатенкова.

В 2024 году рынок ипотечного кредитования находился под воздействием дестимулирующих факторов, напомнила эксперт. В начале года изменились условия выдачи массовой льготной ипотеки, а в июле программу полностью остановили, круг потенциальных заемщиков по семейной и IT-ипотеке заметно сузился, ключевая ставка выросла до рекордных значений, ЦБ последовательно повышал макропруденциальные надбавки к капиталу банков, вынуждая их ухудшать условия выдачи и увеличивать число отказов, перечислила она. Из-за высоких цен на недвижимость и ставок на рынке требования к доходам заемщиков выросли, и людям стало сложнее получить жилищный кредит.

«По этой причине основными трендами, которые мы наблюдали в поведении пользователей ипотечных сервисов Банки.ру, стали начавшаяся в июле нисходящая динамика спроса, уменьшение запрашиваемых сумм ипотеки с одновременным ростом среднего размера указываемого в заявке первоначального взноса и срока кредитования», — сообщила Солдатенкова.

Большинство пользователей Банки.ру планировали взять рыночную ипотеку на приобретение жилья на вторичном рынке. Эксперт также отметила продолжение тренда на «омоложение» ипотечной аудитории — почти половину заявок оставляли пользователи в возрасте от 25 до 35 лет. Минимальный же спрос на ипотеку по-прежнему предъявляли россияне в возрасте от 55 до 65 лет.

Предложения банков* по ипотеке на вторичное жилье

Программа «Готовое жилье» от Альфа-БанкаПрограмма «Вторичное жилье» от ВТБПрограмма «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.