Один вклад или два: аналитик ответил, есть ли разница в прибыли и рисках

Утверждать, что у открытия одного вклада против нескольких есть плюсы, сложно — исключением может быть ситуация, когда банк готов за более высокий объем средств на депозите предложить лучшие условия в виде повышенной ставки, рассказал главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

«Плюс к этому за одним вкладом, пожалуй, проще следить. Однако у открытия нескольких вкладов есть свои плюсы, которые могут быть существенными для некоторых вкладчиков», — добавил аналитик.

Первое, что отметил эксперт: при наличии средств свыше максимальной страховой суммы вкладчики могут разбить сумму на несколько вкладов и положить их в разные банки, чтобы улучшить защиту средств.

«Второй вариант — вкладчик не знает, когда ему могут понадобиться средства с депозита. В этом случае можно разложить деньги на несколько вкладов даже в одном банке и, в случае если средства с депозита понадобились, закрыть не оба вклада, а лишь один из них, тем самым снизив потери из-за досрочного закрытия депозита, когда проценты начисляются по ставке до востребования», — объяснил Зварич.

Кроме того, средства можно распределять на вклады разной срочности. Эксперт привел пример: если говорить про подушку безопасности, то треть ее лучше хранить на накопительном счете, треть — на депозитах срочностью три — шесть месяцев и треть — на вкладах от года включительно. Это позволит диверсифицировать риски.

«При этом в стабильной ситуации в экономике ставки по вкладам от года обычно выше, что позволит по вкладам от года получать повышенную доходность, а средства на накопительных счетах и краткосрочных вкладах позволят иметь долю средств в оперативном доступе без потерь в процентах либо с малыми потерями в случае досрочного закрытия краткосрочных депозитов», — заключил эксперт.

Прочитать подробнее о том, какие минусы могут быть у использования нескольких вкладов, можно здесь.

Самые прибыльные* годовые вклады

Несмотря на снижение спроса, годовые депозиты продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 годовых вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«Доход», Банк Уралсиб«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад», ВТБ«МТС Вклад», МТС Банк«В плюсе с Привилегиями "Плюс"», Газпромбанк

* Условия по вкладам актуальны на 10 декабря 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.