Подсчитано, каким должен быть вклад, чтобы жить на проценты от него

Жить на проценты от вклада возможно, однако размер такого депозита будет зависеть от двух основных параметров: уровня расходов (бюджета домохозяйства) и ставок по вкладам, рассказал главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

В качестве примера можно взять ситуацию, когда семье на месяц достаточно в среднем суммы в размере 100 тысяч рублей, чтобы покрыть как обязательные расходы (на жилье, продукты, лекарства и т. д.), так и необязательные расходы (развлечения, походы в рестораны, поездки в отпуск).

«В этом случае при ставке по вкладу 20% и ежемесячной выплате процентов семье понадобится чуть более 6,7 млн рублей на депозите (сумма рассчитана с учетом налога на вклады при ключевой ставке 21%)», — подсчитал Зварич.

Если же ставка по вкладу будет 10%, то при той же необходимой сумме в месяц на депозите понадобится уже 13,6 млн рублей (расчет произведен с учетом налога на вклады при ключевой ставке 11%).

«Плюс к этому необходимо учитывать, что есть фактор инфляции, а значит, каждый год необходимая на жизнь сумма будет расти как минимум на уровень личной инфляции домохозяйства, который может отличаться от официальной инфляции. И в этой связи для компенсации этого эффекта придется частично изымать деньги со вклада, либо необходима большая сумма, что позволит часть процентов оставлять на вкладе, тем самым частично компенсируя влияние инфляции через более высокие проценты в будущих периодах», — добавил аналитик.

Как размещать деньги

Что касается срока размещения денежных средств, то в текущей ситуации высоких ставок, по мнению Зварича, хорошо ее зафиксировать на продолжительный период, выбирая вклад с подходящей ставкой на три — пять лет.

«Это позволит сохранить уровень средств, поступающих в виде процентов со средств, размещенных на вкладе, на горизонте нескольких лет, несмотря на то что ставки по депозитам за это время могут существенно снизиться», — отметил эксперт.

Если же ставки по вкладам относительно низкие, Зварич рекомендует опираться на краткосрочные депозиты.

«Также фокусироваться на краткосрочных депозитах стоит, если объем поступлений со вклада недостаточен для покрытия нужд домохозяйства и необходимо регулярно изымать часть средств, размещенных на депозите», — заключил аналитик.

Самые прибыльные* вклады на три месяца

По предварительным данным декабря, спрос на трехмесячные вклады продолжает расти. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в декабре их доля в спросе выросла на 1 п. п. и составила 33%, в результате чего они сохранили первое место по интересу со стороны вкладчиков. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот четыре из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«ВТБ вклад», ВТБ«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк«Альфа-Вклад. Новые деньги», Альфа-Банк

* Условия по вкладам актуальны на 25 декабря 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.