Россиянам сообщили о подводных камнях досрочного погашения кредитов

Досрочное погашение кредитов не всегда выгодно, рассказала руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Перед тем как погасить кредит досрочно, она рекомендовала ознакомиться с условиями кредитного договора, изучив процентную ставку, остаток задолженности и предполагаемый размер переплаты на текущий момент, а также требования банков к оформлению заявки на досрочный платеж.

Кроме того, Солдатенкова считает более целесообразным разместить свободные денежные средства на вкладах, поскольку доход от них при текущих ставках может оказаться выше, чем выгода от досрочного погашения.

«Такое может быть, если кредит оформлялся по ставке, которая была существенно ниже той, что сейчас банки предлагают по вкладам. Оценить это поможет расчет на финансовых калькуляторах. Если же у вас есть свободные денежные средства, которые вы не планируете разместить на вклад или потратить на иные нужды, можно пускать их в досрочные платежи, однако перед этим лучше сформировать финансовую подушку на случай возникновения непредвиденных обстоятельств и потенциального снижения платежеспособности в будущем», — рекомендовала эксперт.

При досрочном погашении Солдатенкова посоветовала как можно чаще вносить досрочные платежи. При аннуитетной схеме с равными ежемесячными платежами на всем сроке кредитования сэкономить позволит частичное досрочное погашение (ЧДП) в течение первой половины срока кредита — чем чаще, тем лучше (в идеале — каждый месяц в дату ежемесячного платежа), сказала аналитик. При этом с точки зрения итоговой экономии на процентах наиболее выгодным вариантом станет ЧДП с сокращением срока кредита. В то же время ЧДП с сокращением размера ежемесячного платежа позволит получить более комфортный уровень ежемесячной долговой нагрузки, отметила она.

«Не стоит забывать и о том, что в случае полного досрочного погашения кредита, в дополнение к которому оформлялось страхование, вы имеете право на возврат части страховой премии пропорционально прошедшему сроку кредита», — указала Инна Солдатенкова.

Предложения банков по кредитам под залог автомобиля*

Получить необеспеченный потребительский кредит становится все сложнее, поэтому многие банки пересматривают свои кредитные политики и фокусируются на работе с залоговыми продуктами, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Ставки по кредитам под залог ТС обычно ниже, а получить можно более крупную сумму. Вот несколько предложений по нецелевым кредитам под залог автомобиля от банков:

Кредит «Под залог автомобиля» от МеталлинвестбанкаКредит «Под залог авто» от СовкомбанкаКредит «Под залог (авто)» от Т-Банка* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.