В России начали действовать новые правила получения ипотеки

С 1 января в России начал действовать стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков. Как объясняет ЦБ, его главная цель — снизить распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться более подробного информирования заемщиков об условиях кредита и о связанных с ним рисках.

В частности, ипотечный стандарт запрещает длительное размещение средств на аккредитивах вместо перевода на эскроу-счета, ограничивает возможности банков получать вознаграждение от застройщиков за снижение ставки, если это ведет к искусственному завышению стоимости жилья, запрещает учитывать в сумме первоначального взноса деньги, которые вернутся покупателю после приобретения квартиры, закрепляет единые условия по срокам ипотечного договора (не более 30 лет) и размеру кредита (не более 80% от стоимости жилья). В документе также будет прописано, какие сведения банк обязан раскрыть заемщику до заключения договора.

Ипотечный стандарт снизит возможности оформления ипотеки для отдельных заемщиков, например, для тех, у кого нет денег на первый взнос, но при этом он защитит многих людей от рисков, считает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. С учетом ограничений для заемщиков и банков стандарт также приведет к снижению темпов кредитования в России, что, в свою очередь, снизит уровень закредитованности населения, полагает она. Ключевым же преимуществом стандарта аналитик считает снижение доли высокорискованных ипотек в портфеле банков.

Подробно об основных положениях ипотечного стандарта Банки.ру рассказывает здесь.

Предложения банков по кредитам под залог недвижимости:

По сравнению с необеспеченными кредитами залоговые продукты традиционно отличаются более низкими ставками. Вторым их преимуществом является более длительные сроки, что позволяет заемщикам при сегодняшних высоких ставках получить комфортный размер ежемесячного платежа. Кроме того, по залоговым кредитам банки, как правило, одобряют бОльшую сумму, нежели при классическом потребительском кредитовании, напоминает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от Совкомбанка.Кредит «Залоговый +» от Норвик Банка.Кредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка.Кредит «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка.

* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.